9月26日，優(yōu)艾智合機器人聯(lián)合中國移動(dòng)機器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、中再產(chǎn)險、人保財險及鼎和財險成立移動(dòng)機器人保險生態(tài)伙伴圈。旨在將移動(dòng)機器人保險這一條新開(kāi)辟的“快速航道”開(kāi)放共享給整個(gè)移動(dòng)機器人行業(yè)，共同拓展應用邊界，加速行業(yè)落地，推動(dòng)工業(yè)智能化建設。
作為首個(gè)為移動(dòng)機器人大規模投保的企業(yè)，此前，優(yōu)艾智合機器人率先與中再產(chǎn)險、人保財險及鼎和財險聯(lián)合推出國內首份針對移動(dòng)機器人的商業(yè)保險《移動(dòng)機器人質(zhì)量責任保險》，開(kāi)創(chuàng )了工業(yè)應用移動(dòng)機器人商業(yè)化投保先例。 保險業(yè)務(wù)雖然在日常生活中已經(jīng)十分普及，但在移動(dòng)機器人領(lǐng)域并不多見(jiàn)，在此次移動(dòng)機器人保險生態(tài)伙伴圈成立儀式上，針對外界對移動(dòng)機器人保險的種種疑問(wèn)，中國移動(dòng)機器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書(shū)長(cháng)李進(jìn)科、優(yōu)艾智合機器人創(chuàng )始人兼CEO張朝輝、中再產(chǎn)險深圳分公司總經(jīng)理凌云、人保財險深圳市分公司總經(jīng)理助理郭幸、鼎和財險深圳分公司總經(jīng)理助理劉鋒等從不同角度給出了解讀。 為什么要為移動(dòng)機器人“投保”？ “保險”，從經(jīng)濟角度看，是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排。為機器人“投保”無(wú)疑是能更好分擔風(fēng)險的方式之一，尤其是在產(chǎn)品逐漸步入規?；瘧玫漠斚?。 移動(dòng)機器人正在成為完善成熟的先進(jìn)生產(chǎn)力，從企業(yè)端來(lái)看，移動(dòng)機器人已經(jīng)應用在工業(yè)與物流領(lǐng)域各個(gè)行業(yè)，包括汽車(chē)汽配、供應鏈/第三方物流、3C電子/家電、快遞電商、新能源（電池）、一般制造業(yè)/紡織、工程機械/重工、光伏、液晶面板/半導體、電力/巡檢、快消/食品飲料等領(lǐng)域。移動(dòng)機器人關(guān)系著(zhù)制造業(yè)的穩定生產(chǎn)，影響著(zhù)供應鏈及核心流程。 中國移動(dòng)機器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書(shū)長(cháng)李進(jìn)科介紹，從市場(chǎng)規模來(lái)看，中國工業(yè)應用移動(dòng)機器人銷(xiāo)售規模從2015年12億到2021年126億，實(shí)現了10倍增長(cháng)。其中，2016年至2021年，中國市場(chǎng)工業(yè)應用移動(dòng)機器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)年復合增長(cháng)率約46%，尤其是2021年度全球新冠疫情的大規模影響之下，同比增長(cháng)高達64%。“近年移動(dòng)機器人市場(chǎng)發(fā)展步入快車(chē)道，隨著(zhù)移動(dòng)機器人產(chǎn)業(yè)在各行業(yè)的規?；瘧貌渴?，需要完善的保險體系來(lái)與之配套。” 
圖表：2015-2021中國市場(chǎng)企業(yè)工業(yè)應用移動(dòng)機器人（AGV/AMR）新增量（臺）與增長(cháng)率 .png)
圖表：2015-2021中國工業(yè)應用移動(dòng)機器人（AGV/AMR）市場(chǎng)規模（億元）與增長(cháng)率 優(yōu)艾智合機器人創(chuàng )始人兼CEO張朝輝表示，在前期廣泛的項目實(shí)施中，優(yōu)艾智合認識到，無(wú)論是電廠(chǎng)的流程自動(dòng)化還是工廠(chǎng)的自動(dòng)化，本質(zhì)上建設的方向都是智能工廠(chǎng)。當前設備廠(chǎng)商所面臨的情況已經(jīng)遠遠不像以前一樣，提供自動(dòng)化的變革更多的是要幫助企業(yè)做整體性的提升，智能工廠(chǎng)不僅是生產(chǎn)力的升級，更是生產(chǎn)關(guān)系和生產(chǎn)力的重構，“今天人是一個(gè)先進(jìn)的生產(chǎn)力，未來(lái)機器人也同樣是一個(gè)比較重要的先進(jìn)生產(chǎn)力，從生產(chǎn)力的角度我們引發(fā)了一些思考，才有了今天我們做的保險相關(guān)的事情，每個(gè)優(yōu)秀的生產(chǎn)力都要被合理的保障，這個(gè)過(guò)程中我們可以讓機器人得到像人一樣的權益，可以連續生產(chǎn)。” 從產(chǎn)業(yè)端來(lái)看，科技與金融相互賦能形成全面保障，有利于加速移動(dòng)機器人的全面落地和發(fā)展。 中再產(chǎn)險深圳分公司助理承保師杜康提到，為機器人投?？梢栽黾咏K端對企業(yè)產(chǎn)品及方案的信任，在同等的條件下，移動(dòng)機器人終端應用方會(huì )傾向于有保險的方案，萬(wàn)一出現事故，保險公司迅速啟動(dòng)保險賠付，各方不會(huì )因為現金流問(wèn)題出現推諉，保費的高低也是保險公司基于真金白銀的賠付作出的判斷，也可以為移動(dòng)機器人使用方提供安全方面的參考指標。 
“移動(dòng)機器人質(zhì)量責任險”能保什么？
當前，在移動(dòng)機器人行業(yè)，中下游本體制造商和集成商是基本沒(méi)有保險覆蓋的，行業(yè)終端有部分采購了財產(chǎn)險，機器人包括在整體的工廠(chǎng)設備中。 中再產(chǎn)險深圳分公司助理承保師杜康介紹，從投保角度來(lái)說(shuō)，其實(shí)在移動(dòng)機器人應用終端面前，集成商是乙方，集成商應該為自己的產(chǎn)品投保，從而獲得一份保險保障，有利于產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。但即便集成商自己購買(mǎi)財產(chǎn)險，仍然有很多風(fēng)險暴露缺乏保障，“財產(chǎn)險并沒(méi)有把移動(dòng)機器人碰撞造成使用方的人傷或者物損納入保障范圍，沒(méi)有解決終端用戶(hù)這方面的保險保障需求，而傳統的產(chǎn)品責任險或者產(chǎn)品質(zhì)量保證保險不保障自燃造成機器人本身的損失，這也是一個(gè)風(fēng)險保障的缺失。此外，費率方面也沒(méi)有加入一些移動(dòng)機器人相關(guān)的特征因子，還有一些表述比較籠統，操作起來(lái)比較容易引起爭議。” 針對移動(dòng)機器人“投保”面臨的系列問(wèn)題，中再產(chǎn)險、人保財險、鼎和財險、優(yōu)艾智合專(zhuān)家組成員結合移動(dòng)機器人在實(shí)際應用中可能面臨的問(wèn)題，開(kāi)發(fā)了一款專(zhuān)門(mén)面向移動(dòng)機器人的保險。 其中，“產(chǎn)品質(zhì)量缺陷責任險”、“產(chǎn)品質(zhì)量安全生產(chǎn)責任險”兩項是主險，另外還有“數據恢復費用保險”、“信息技術(shù)服務(wù)費用保險”兩項附加險。 杜康提到，根據調研，目前移動(dòng)機器人可能發(fā)生的事故是“自燃”和“碰撞”。此外網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險也值得關(guān)注，“目前工業(yè)應用移動(dòng)機器人大部分還是布置在局域網(wǎng)，風(fēng)險比較可控，但是有少部分已經(jīng)布置在公網(wǎng)，因此長(cháng)期來(lái)看，網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險的保障需求也是客觀(guān)存在的。” 杜康介紹，“‘產(chǎn)品質(zhì)量缺陷責任險’是在‘產(chǎn)品質(zhì)量保證保險’的基礎上，作出對移動(dòng)機器人的針對性的修改和補充，主要保障移動(dòng)機器人自燃或碰撞造成產(chǎn)品本身的損失。‘產(chǎn)品質(zhì)量安全生產(chǎn)責任險’是在‘產(chǎn)品責任險’的基礎上作出針對性的修改和補充，主要保障移動(dòng)機器人自燃或碰撞造成第三方的人傷或者物損，附加險主要保障黑客攻擊造成的數據恢復費用和軟件升級費用。” 此外，在費率核算方面，在中國移動(dòng)機器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟及優(yōu)艾智合的專(zhuān)家和工程師的幫助下，保險公司也做了針對性的設計，“我們構建了產(chǎn)品、生產(chǎn)方、使用方三方打分表，每一張加權匯總得分會(huì )對應一個(gè)系數，三個(gè)系數與通用系數相乘，得到最終的費率。其中，在產(chǎn)品打分表中我們把電池類(lèi)型、機器人類(lèi)型、導航系統等因素考慮進(jìn)來(lái)，在使用方打分表中，把單個(gè)封閉區域大小及單個(gè)封閉區域協(xié)同作業(yè)的機器人的數量等因素考慮進(jìn)來(lái)，在生產(chǎn)方打分表中，把集成商是否負責移動(dòng)機器人本體制造等因素納入考慮范圍。” 
誰(shuí)受益？誰(shuí)買(mǎi)單？ 為移動(dòng)機器人投保，必然會(huì )涉及到成本問(wèn)題，那么保費由誰(shuí)承擔？企業(yè)還是客戶(hù)？又是否會(huì )對項目整體ROI產(chǎn)生影響？ 優(yōu)艾智合機器人創(chuàng )始人兼CEO張朝輝表示，“優(yōu)艾智合以客戶(hù)價(jià)值為中心的角度出發(fā)，為移動(dòng)機器人投保綜合考慮了客戶(hù)對成本的要求以及對價(jià)值的評估，所以無(wú)論在產(chǎn)品的穩定性、安全性還是整體的收益方面我們都做過(guò)比較精確的測量，因此我們確定這個(gè)過(guò)程里面會(huì )為客戶(hù)帶來(lái)一些比較多元的價(jià)值，為移動(dòng)機器人投保其實(shí)是一個(gè)多方共贏(yíng)的結果，因為對于成本和效率來(lái)講會(huì )有更好的回報。” 張朝輝認為，為機器人買(mǎi)保險是一定會(huì )有成本的，但是長(cháng)期來(lái)看，在ROI方面并不會(huì )有太大影響，“整個(gè)鏈條里面是以客戶(hù)為導向，往下層層去做風(fēng)險的共擔，所以如果放在一個(gè)大的維度角度來(lái)講，價(jià)值在這里，整個(gè)ROI的測算其實(shí)可以通過(guò)項目的不斷迭代提升，把ROI分攤下來(lái)。優(yōu)艾智合在其中更多扮演著(zhù)‘責任共擔者’的角色，在幫助企業(yè)實(shí)現生產(chǎn)效率和效益提升的同時(shí)，為企業(yè)抵御潛在風(fēng)險，降低制造業(yè)智能化改造門(mén)檻，讓移動(dòng)機器人真正成為先進(jìn)可靠的生產(chǎn)力。” 在張朝輝看來(lái)，為移動(dòng)機器人投保對項目整體成本不會(huì )有太大影響，同時(shí)，還能提升終端用戶(hù)對移動(dòng)機器人產(chǎn)品的信任。移動(dòng)機器人產(chǎn)業(yè)目前整體來(lái)看還屬于比較前期的階段，未來(lái)還有很多可以開(kāi)發(fā)應用的空間，這種信任的提升無(wú)疑將加速推動(dòng)產(chǎn)品落地。 “之前我們在一些應用領(lǐng)域業(yè)務(wù)推動(dòng)過(guò)程中，客戶(hù)的顧慮很多，包括對機器人可能存在風(fēng)險的顧慮，需要我們投入很多的精力說(shuō)服客戶(hù)，但為產(chǎn)品投保后，我們相信肯定能加快客戶(hù)對機器人產(chǎn)品的信賴(lài)，推動(dòng)移動(dòng)機器人產(chǎn)品整體的加速落地。” 鼎和財險深圳分公司總經(jīng)理助理劉鋒也表示：“企業(yè)擁有了風(fēng)險保障，就可以安心的生產(chǎn)，可以不斷的提高產(chǎn)品的附加值，同時(shí)保險公司為機器人產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護航，可以積累風(fēng)險管理的經(jīng)驗，提升自身行業(yè)的競爭力，這樣能達到多方共贏(yíng)的目標。” 
多方合力 構建移動(dòng)機器人保險生態(tài)圈 此次為移動(dòng)機器人投保是無(wú)疑優(yōu)艾智合在提升企業(yè)服務(wù)力，保障客戶(hù)權益方面的一次成功探索，也為行業(yè)提供了借鑒參考。同時(shí)，移動(dòng)機器人保險生態(tài)伙伴圈的成立，相信也會(huì )加快保險業(yè)務(wù)在移動(dòng)機器人行業(yè)的推進(jìn)。 中國移動(dòng)機器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書(shū)長(cháng)李進(jìn)科表示：“移動(dòng)機器人商業(yè)保險以行業(yè)頭部企業(yè)為牽引，將優(yōu)艾智合的成功經(jīng)驗復制延伸至移動(dòng)機器人上下游產(chǎn)業(yè)，這對健全完善機器人服務(wù)保障體系，共筑穩健產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)生態(tài)圈，促進(jìn)移動(dòng)機器人行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義，尤其是專(zhuān)門(mén)針對移動(dòng)機器人保險的出臺，對行業(yè)發(fā)展具有重大意義。” 人保財險深圳市分公司總經(jīng)理助理郭幸提到，“人保財險與優(yōu)艾智合、中國移動(dòng)機器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟以及保險業(yè)合作伙伴一起，推動(dòng)移動(dòng)機器人保險生態(tài)圈的建立，這對于我們金融賦能和助力國家產(chǎn)業(yè)轉型都具有重要的意義。未來(lái)，人保在這方面愿意與行業(yè)伙伴一起，聯(lián)合移動(dòng)機器人優(yōu)秀企業(yè)，持續探索行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險轉移解決方案。” 可以看出，此次“移動(dòng)機器人質(zhì)量責任險”的成功落地是一個(gè)良好的開(kāi)端，但未來(lái)，移動(dòng)機器人保險業(yè)務(wù)的滲透還有賴(lài)各方持續探索。 中再產(chǎn)險深圳分公司總經(jīng)理凌云提到：“移動(dòng)機器人質(zhì)量責任險”是一個(gè)創(chuàng )新產(chǎn)品，我們對風(fēng)險的研究、認知有待持續的加強和完善。在開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品過(guò)程中最大的難點(diǎn)也就是對風(fēng)險的認知，也就是定價(jià)上，我們需要跟行業(yè)協(xié)同在一起，因為行業(yè)里面有很多更細化數據，包括他們的經(jīng)驗，這些都可以很好的支撐我們制訂一個(gè)更加精準的費率的基礎，所以后續還有很多優(yōu)化、打磨的空間，這也是我們加緊要做的一些工作。” 優(yōu)艾智合創(chuàng )始人兼CEO 張朝輝表示，“移動(dòng)機器人正在向各行各業(yè)賦能，一個(gè)穩定的服務(wù)保障會(huì )加速機器人落地的進(jìn)程，所以我相信，未來(lái)，為移動(dòng)機器人投保會(huì )成為業(yè)內常態(tài)，一個(gè)人機和諧共生的世界即將到來(lái)。
